Sostenibilità e Credito:
il Ruolo Chiave delle Banche
CSRD: Obblighi
Opportunità e
Novità
La sostenibilità è oggi un fattore determinante anche nel mondo bancario: i criteri ESG entrano nei processi di valutazione del rischio, concessione del credito e determinazione del tasso di interesse — con conseguenze concrete per ogni PMI.
La sostenibilità è oggi un fattore determinante anche nel mondo bancario: i criteri ESG entrano nei processi di valutazione del rischio, concessione del credito e determinazione del tasso di interesse — con conseguenze concrete per ogni PMI.
Rischio portafolgio
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Sutainability-Linked Loans
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Normativa vigente
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Assenza ESG
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Perché le banche valutano i fattori ESG?
Tre ragioni strutturali stanno spingendo il sistema bancario a integrare la sostenibilità nei propri processi decisionali.
01
Per tutelare il portafoglio di rischio
I rischi ESG incidono sulla continuità operativa delle imprese e sulla loro capacità di rimborso. Le banche mappano l'esposizione ESG dei clienti per evitare impatti nei bilanci futuri.
Risk Management
02
Per adempiere a obblighi normativi europei
BCE e EBA richiedono l'integrazione dei rischi climatici nel credit risk management. SFDR e Taxonomy Regulation spingono le banche a finanziare imprese virtuose.
Compliance
03
Per offrire condizioni migliori alle imprese sostenibili
Sustainability-Linked Loans prevedono spread ridotti per le imprese che raggiungono obiettivi ESG misurabili o che presentano già un buono score ESG.
Finanza sostenibile
01
Per tutelare il portafoglio di rischio
I rischi ESG incidono sulla continuità operativa delle imprese e sulla loro capacità di rimborso. Le banche mappano l'esposizione ESG dei clienti per evitare impatti nei bilanci futuri.
Risk Management
02
Per adempiere a obblighi normativi europei
BCE e EBA richiedono l'integrazione dei rischi climatici nel credit risk management. SFDR e Taxonomy Regulation spingono le banche a finanziare imprese virtuose.
Compliance
03
Per offrire condizioni migliori alle imprese sostenibili
Sustainability-Linked Loans prevedono spread ridotti per le imprese che raggiungono obiettivi ESG misurabili o che presentano già un buono score ESG.
Finanza sostenibile
Cosa succede alla tua impresa?
Banche e SGR stanno modificando i propri modelli per valutare come le caratteristiche ESG delle controparti impattino sui parametri chiave del processo creditizio. Questo vale anche per le PMI.
Con presidio ESG
Accesso a linee di credito agevolate e Sustainability-Linked Loans con spread ridotti.
Miglioramento del merito creditizio grazie a un profilo ESG documentato.
Rafforzamento dell'immagine con investitori e stakeholder finanziari.
Posizionamento competitivo più forte nella filiera e nelle relazioni commerciali.
01
Senza presidio ESG
02
Con presidio ESG
Senza presidio ESG
Maggiori difficoltà di accesso al credito, con richieste di garanzie aggiuntive o rifiuti.
Tassi di interesse più alti, riflettendo un profilo di rischio percepito come elevato.
Perdita di competitività rispetto a imprese con una posizione ESG più solida.
L'assenza di dati ESG viene interpretata come non sostenibilità.
01
Senza presidio ESG
02
Con presidio ESG
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Accesso a linee di credito agevolate e Sustainability-Linked Loans con spread ridotti.
Miglioramento del merito creditizio grazie a un profilo ESG documentato.
Rafforzamento dell'immagine con investitori e stakeholder finanziari.
Posizionamento competitivo più forte nella filiera e nelle relazioni commerciali.
01
Senza presidio ESG
Senza presidio ESG
Maggiori difficoltà di accesso al credito, con richieste di garanzie aggiuntive o rifiuti.
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02
Con presidio ESG
Con presidio ESG
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"La mancanza di informazioni di sostenibilità tenderà ad essere interpretata come indice di non sostenibilità, con possibili ripercussioni negative sull'accesso ai finanziamenti."
"La mancanza di informazioni di sostenibilità tenderà ad essere interpretata come indice di non sostenibilità, con possibili ripercussioni negative sull'accesso ai finanziamenti."
Il Tavolo per la Finanza Sostenibile, istituito dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, ha coinvolto le principali autorità di vigilanza italiane per sviluppare un quadro condiviso di informazioni ESG a supporto delle PMI nel dialogo con il sistema bancario.
L’obiettivo è quello di favorire il coordinamento tra istituzioni e sistema economicodel Paese al fine di sviluppare e attuare strategie di finanza sostenibile e mobilitare così le risorse private attraverso il mercato dei capitali a servizio della transizione green e digitale dell’economia reale.
Le istituzioni coinvolte
MEF
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MASE
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Banca d'Italia
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MIMIT
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MIMIT
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CONSOB
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COVIP
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IVASS
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MEF
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MASE
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MIMIT
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Banca d'Italia
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CONSOB
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COVIP
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IVASS
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Banca d'Italia
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IVASS
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Documento per il Dialogo di Sostenibilità tra PMI e Banche
Documento per il Dialogo di Sostenibilità tra PMI e Banche
Tavolo per la Finanza Sostenibile — MEF, 2025
Documento per il Dialogo di Sostenibilità tra PMI e Banche
Tavolo per la Finanza Sostenibile — MEF, 2025
Arepo ESG Strategy aiuta le imprese a costruire un profilo ESG credibile, misurabile e funzionale al dialogo con il sistema bancario.
Il nostro supporto
Arepo ESG Strategy aiuta le imprese a costruire un profilo ESG credibile, misurabile e funzionale al dialogo con il sistema bancario.
Mappatura del profilo ESG
Analisi della posizione ESG attuale dell'impresa, anche in ottica bancaria, per identificare punti di forza e aree di miglioramento.
Report ESG con KPI per il dialogo bancario
Predisposizione di report chiari, coerenti e con i KPI individuati dal Documento per il Dialogo tra PMI e Banche.
Obiettivi ESG misurabili
Definizione di target concreti, funzionali anche all'accesso a condizioni di finanziamento più favorevoli, inclusi i Sustainability-Linked Loans.
Perché le banche valutano i fattori ESG?
Tre ragioni strutturali stanno spingendo il sistema bancario a integrare la sostenibilità nei propri processi decisionali.
01
Per tutelare il portafoglio di rischio
I rischi ESG incidono sulla continuità operativa delle imprese e sulla loro capacità di rimborso. Le banche mappano l'esposizione ESG dei clienti per evitare impatti nei bilanci futuri.
Risk Management
02
Per adempiere a obblighi normativi europei
BCE e EBA richiedono l'integrazione dei rischi climatici nel credit risk management. SFDR e Taxonomy Regulation spingono le banche a finanziare imprese virtuose.
Compliance
03
Per offrire condizioni migliori alle imprese sostenibili
Sustainability-Linked Loans prevedono spread ridotti per le imprese che raggiungono obiettivi ESG misurabili o che presentano già un buono score ESG.
Finanza sostenibile
Il Tavolo per la Finanza Sostenibile, istituito dal Ministero dell'Economia e delle Finanze, ha coinvolto le principali autorità di vigilanza italiane per sviluppare un quadro condiviso di informazioni ESG a supporto delle PMI nel dialogo con il sistema bancario.
L’obiettivo è quello di favorire il coordinamento tra istituzioni e sistema economicodel Paese al fine di sviluppare e attuare strategie di finanza sostenibile e mobilitare così le risorse private attraverso il mercato dei capitali a servizio della transizione green e digitale dell’economia reale.
MEF
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MASE
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MIMIT
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Banca d'Italia
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CONSOB
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COVIP
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IVASS
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